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Textes constats

Selon différents sondages les français maitrisent très mal leurs droits retraite. 

68 % d’entre eux indiquent ne pas connaitre le montant qu’ils toucheront lors de leur retraite. 

78 % trouvent le montant de leur retraite compliqué à calculer. 

50 % ont surestimés le montant de leurs pensions.

68 % des retraités sondés affirment qu’ils auraient « certainement » ou « probablement » fait d'autres choix s'ils avaient connu l’impact de leurs choix de vie (mariage, naissances, congé sabbatique, temps partiel, expatriation, création d'entreprise...) sur leur pension.

L’espérance de vie moyenne à 62 ans est de 24 ans. 

En considérant une retraite de 1 650 € par mois par personne, le revenu total versé à la retraite à un couple sera d’environ 1 000 000 € ! Mieux vaut donc y porter une grande attention.

Une erreur de 5% représente un manque à gagner de 50 000 €.

Attention danger.

Dans son dernier rapport, la cour des comptes indique que 13,5 % des retraites salariées liquidées comportent des erreurs. Ce qui représente un impact de 86 M€ pour la seule année 2018 soit 1 180 M€ sur l’espérance de vie à la retraite. 

Autre enseignement : « Les rectifications de carrières sont quasi exclusivement issues de demandes des assurés ».

N’hésitez pas à nous demander le rapport complet

Notre constat : 80 % des dossiers retraite que nous traitons comportent des erreurs ou des sources d’optimisation !

Seulement 3,3% des retraités exercent une activité professionnelle rémunérée parallèlement à leur retraite. Manque d’information ?

En respectant quelques règles il s’agit pourtant d’une véritable source d’optimisation de son départ en retraite. 

Et pour vous, quelles seraient les règles d’application d’un cumul emploi retraite ?

Réalisez votre QualiRetraite©

Bien plus qu’un bilan retraite !

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Qu'est-ce qu'un QualiRetraite

Un QualiRetraite c’est un outil de pilotage de votre retraite, un outil de conseil sur lequel nos équipes auront passé plus de 70 h de travail. Le rapport que nous vous livrons comporte :

  1. Un contrôle à la loupe de votre historique de carrière. 
  2. L’identification de tous les scénarios permettant d’optimiser votre retraite.
  3. Un chiffrage à l’euro prêt de tous ces scénarios.

Faire son QualiRetraite c’est l’engagement d’un accompagnement sur mesure et personnalisé afin de sécuriser vos 25 années de retraite.

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Acteur majeur dans l’expertise retraite depuis 10 ans

Nous accompagnons tous les besoins de nos clients, dirigeants, cadres supérieurs, artisans, professions libérales, commerçants, au travers d'une méthodologie unique de travail.

Pour mieux valoriser notre expertise sur-mesure, nous travaillons actuellement sur un nouveau site internet pour vous apporter toujours plus de conseils par nos spécialistes. Pour ceux qui souhaitent en savoir plus, prenez contact et nous vous répondrons dans les plus brefs délais !

L’équipe QualiRetraite

Résultat assuré

Bien au-delà d’une simple simulation. 

Toute votre carrière analysée et contrôlée

Nous garantissons le résultat de nos calculs

Un véritable outil de pilotage de votre fin de carrière.

100% impartial : Nous ne commercialisons aucun produit d’épargne ou d’assurance.

Équipe dédiée

Exigence, précision et pédagogie sont le cœur de notre service client.

Nous vous dédions une équipe de 3 personnes pendant 6 mois. 

Rencontre physique

Un conseiller 100% disponible pendant toute la phase d’étude.

Une restitution en face à face pour vous expliquer l’ensemble des scénarios. 

Une relation étroite avec vos autres conseils (Experts Comptable, Chambres Consulaires, Avocats, Conseillers en gestion de patrimoine, Assureurs, …). 

Votre bilan retraite en 7 étapes

Durée globale entre 6 et 9 mois selon profil et carrière

Découverte

Pour ne rien oublier nous allons être curieux. Votre conseiller va chercher à découvrir votre vie actuelle, passée et vos projets futurs.

Il va bien évidement s’intéresser à votre carrière (études, emplois, statut social, chômage, …) mais pas uniquement. Votre vie personnelle est également stratégique pour votre retraite (nombre d’enfants, handicap, divorce, famille recomposé, …).

Vos projets et vos attentes pour les années à venir sont également cruciaux (arrêt rapide ou poursuite d’activité, volonté de profiter de la vie, engagements associatifs …). Il faudra identifier les contraintes et opportunités (cession d’entreprise, licenciement, écart de date de départ avec le conjoint, nombre de trimestres déjà atteint…) pour traduire le tout en langage retraite.

Reconstitution exhaustive de carrière

Il s’agit de l’étape la plus longue et la plus fastidieuse : le contrôle de votre historique de carrière.

Votre relevé de carrière comporte très souvent des erreurs et omissions (80 % de nos dossiers). Mieux vaut donc être vigilant.

Pour cela nous allons reprendre, contrôler, passer à la loupe l’ensemble de vos documents de carrière.

Nous reconstituons ainsi en aveugle des caisses de retraite notre propre relevé de carrière.

Nous le comparons ensuite avec ceux que les caisses de retraite nous fourniront pour comparer et identifier les anomalies.

Vous avez payé des cotisations, nous nous assurons que les bons droits vous seront attribués.

Lancement des corrections auprès des caisses de retraite

Nous savons maintenant où se situent les erreurs et omissions dans les caisses. 

Nous ne vous laissons pas vous perdre dans le labyrinthe administratif nous lançons pour vous les demandes de régularisation ou d’explication auprès du bon interlocuteur en joignant le bon justificatif.

Les caisses sont actuellement surchargées mieux vaut donc adresser directement la bonne demande au bon interlocuteur pour ne pas perdre de temps.

Recherche de dispositifs d’optimisation

Maintenant que les fondations de votre retraite sont stabilisées, nos experts vont pouvoir fouiller la législation pour identifier tous les dispositifs qui vous permettront d’optimiser vos conditions de départ en retraite.

Cette recherche d’optimisation passe par des étapes purement retraite (calculs à différentes dates de départ, rachat de trimestres, éligibilités carrière longue, enjeux de la surcote ou de la décote…) mais pas uniquement. 

Notre approche 360° de la retraite va nous conduire à nous interroger sur d’autres éléments (comment cotiser jusqu’à la retraite, quel statut social, quels ajustements dans le couple, comment associer retraite et transmission d’entreprise, …). 

Nous allons identifier l’ensemble des scénarios envisageables et vous présenter ceux qui s’approcheront le plus de votre projet et de vos souhaits exprimés.

Calculs des différents scénarios

Une fois les différents scénarios établis, nos experts vont pouvoir se lancer dans l’étape de calcul de ces derniers.

Nos calculs sont établis de façon très précise et à l’euro prêt afin que vous puissiez prendre sereinement vos décisions. 

Nous nous engageons contractuellement sur la précision de nos calculs.

Passage au contrôle

Le travail est presque fini. 

Mais afin d’être certains de ne pas avoir oublié une astuce, de ne pas avoir raté un calcul nos experts les plus expérimentés vont tout recontrôler une dernière fois.

On n’est jamais trop prudents.

Restitution

Après 6 mois de gestation, 70 heures de travail, 500 documents passés à la loupe, 5 000 variables contrôlées, et des pages et des pages de législation relues, le résultat est là… Environ 50 pages et 350g. Le condensé de votre carrière passée, la date et le montant tant attendu.

Votre conseiller vient vous présenter notre rapport. Vous découvrez ensemble les différents scénarios retenus, le détail de leurs calculs et échangez ensemble sur les enjeux de chacun d’eux.

Nous restons là pour répondre ensuite à vos questions et pourrons ainsi vous accompagner jusqu’à la mise en paiement de votre retraite.

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Questions fréquentes
Titres faq
A quel âge faire appel à vos services ?
Quel est le coût de vos prestations ?
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Mon expert-comptable me propose de réaliser mon bilan retraite
Comment faire si je n’ai pas tous mes documents ?
Mon relevé de carrière est juste
Je peux peut-être me débrouiller seul en allant voir ma caisse de retraite ?
De toute façon il va y avoir une réforme qui va simplifier tout ça.
Qu’est ce qu’un QualiRetraite ?
Image faq

Nous conseillons de débuter le travail dès 45 ans. En effet, aujourd’hui vous avez le choix d’être acteur de votre retraite. Plus les années passent plus les marges de manœuvre se resserrent.

Plus vous débutez tôt, plus il y a d’outils dans la législation pour optimiser votre retraite et moins vous allez subir.

On a trop tendance à penser que pour la retraite tout se joue à la fin. Or, chaque jour qui passe vous payez des cotisations, vous faites des choix, vous faites l’acquisition de nouveaux droits …

Nous avons une base unique de tarification à laquelle nous pouvons ajouter quelques majorations en fonction de la complexité de carrière (20% des cas).

Dans tous les cas, nous vous proposons de réaliser un premier rendez vous sans engagement pour découvrir votre situation et vous remettre un devis personnalisé.

Ne vous privez pas de ce premier rendez-vous, nos conseillers vous y apporteront beaucoup d’informations même si par la suite nous ne travaillons pas ensemble.

« Bilan retraite » est aujourd’hui une notion qui englobe beaucoup de choses. Ce que nous faisons est très différent et c’est pour ça que nous appelons notre service QualiRetraite.

Pour comparer posez-vous les questions suivantes :

Avez-vous fourni tous vos documents de carrière pour une reconstitution exhaustive ? Avez-vous eu plusieurs dates de départ ? Avez-vous eu plusieurs scénarios de fin de carrière ? Chiffrages rachat de trimestres ? Avez vous travaillé sur différents scénarios de fin de carrière ?

C’est une très bonne chose de faire confiance à un conseil qui vous a accompagné pendant toute votre vie professionnelle et qui connait beaucoup de votre vie privée. Cependant interrogez-vous : Il y a-t-il un spécialiste de la retraite chez lui ?

Aujourd’hui maîtriser le fiscal, le social, les législations des différents métiers de ses clients, et remplir des obligations administratives de plus en plus importantes c’est déjà beaucoup pour les experts-comptables. Alors oui, il a surement des notions sur la retraite mais de là à être spécialiste…

C’est une profession que nous connaissons très bien puisque de très nombreux cabinets nous confient leurs clients pour ne pas faire de l’approximatif sur un sujet aussi sensible.

Notre conseil : conviez votre expert-comptable lors de nos différents échanges

D’expérience vous en retrouvez toujours. Après il faut regarder la reconstitution de carrière comme un puzzle plus vous nous fournirez de pièces, plus nous vous restituerons une image précise.

Si vous ne trouvez pas tout, nous pourrons nous rapprocher de différents organismes pour essayer de récupérer des éléments qu'ils peuvent avoir conservés (experts-comptables, anciens employeurs, pôle emploi …).

Il faut bien avoir en tête qu’en cas de demande de régularisation il faudra amener des preuves pour justifier la demande aux caisses.

Vous avez reçu votre relevé de carrière c’est déjà une très bonne chose.

Vous avez surement pointé votre historique de carrière et avez été heureux et surpris d’y retrouver vos premier emplois (« c’est bien fait »). Vous avez regardé les trimestres et , bonne nouvelle, il y en a bien 4 par an. Tout semble donc OK !

Avez-vous contrôlé les points complémentaires ? Les 124,3 points de l’année 1992 ? Savez-vous qu’une toute petite erreur de 124,3 points manquants dans la caisse salariés (invisible à l’œil nu) représentent un manque à gagner de 3 800 € à la retraite.

Les points de contrôle sont multiples (revenus, trimestres cotisés, trimestres pour enfants, service militaire, points complémentaires, période de cotisation…). Statistiquement 80 % des dossiers passés entre nos mains présentaient des erreurs ou omissions.

N’archivez pas votre relevé de carrière trop vite. Soyez vigilant !

Effectivement cela semble être la réponse évidente.

Cependant il ne faudra pas allez voir UNE caisse de retraite mais autant de caisses que de régimes auxquels vous avez cotisé. A minima 2 ou 3. En effet chaque caisse est indépendante l’une de l’autre et possède ses propres règles de fonctionnement.

Par ailleurs, les caisses subissent depuis plusieurs années un objectif de réduction des coûts de gestion. Les personnels sont débordés de travail et sont très difficilement accessibles.

Enfin le point le plus important, les articles D.161-2-1-7 du code de la sécurité sociale précisent que « l'indication de l'envoi de l'estimation à titre de renseignement, le caractère estimatif et non contractuel […] et l'absence d'engagement de l'organisme ou du service […] sont mentionnés » sur le relevé de situation individuelle et sur l’estimation indicative globale. 

Les caisses ont donc une obligation d’information bien établie mais l’obligation de conseil est plus complexe d’autant plus que l’enjeu retraite va bien au-delà de la simple législation retraite.

Attention pour le moment il n’y a que des annonces de pistes de réflexion, la réforme n’est pas faite.

Dans tous les cas l’application total ne se fera pas en 2025 mais plutôt progressivement jusqu’en 2040. Il risque donc d’y avoir une longue période de chevauchement.

Attention, en 2025 vos droits actuels seront transformés en points (transformation = risque d’erreur).

Les points c’est typiquement ce que vous n’arrivez pas à contrôler aujourd’hui (caisse complémentaire) imaginez demain…

Par ailleurs, dans ce qui est annoncé aujourd’hui il est question de supprimer la notion des 25 meilleures années qui servaient de « filet de sécurité ». En conséquence toutes les années vont compter et les décisions prises chaque année vont être d’autant plus importantes. Il faut donc agir dès maintenant.

Un QualiRetraite c’est un outil de pilotage de votre retraite.
Le rapport que nous vous livrons comporte :

  1. Un contrôle à la loupe de votre historique de carrière 
  2. L’identification de tous les scénarios permettant d’optimiser votre retraite
  3. Un chiffrage à l’euro prêt de tous ces scénarios

Faire son QualiRetraite c’est l’engagement d’un accompagnement sur mesure et personnalisé afin de sécuriser vos 25 années de retraite.

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