Nous conseillons de débuter le travail dès 45 ans. En effet, aujourd’hui vous avez le choix d’être acteur de votre retraite. Plus les années passent plus les marges de manœuvre se resserrent.

Plus vous débutez tôt, plus il y a d’outils dans la législation pour optimiser votre retraite et moins vous allez subir.

On a trop tendance à penser que pour la retraite tout se joue à la fin. Or, chaque jour qui passe vous payez des cotisations, vous faites des choix, vous faites l’acquisition de nouveaux droits …

Nous avons une base unique de tarification à laquelle nous pouvons ajouter quelques majorations en fonction de la complexité de carrière (20% des cas).

Dans tous les cas, nous vous proposons de réaliser un premier rendez vous sans engagement pour découvrir votre situation et vous remettre un devis personnalisé.

Ne vous privez pas de ce premier rendez-vous, nos conseillers vous y apporteront beaucoup d’informations même si par la suite nous ne travaillons pas ensemble.

« Bilan retraite » est aujourd’hui une notion qui englobe beaucoup de choses. Ce que nous faisons est très différent et c’est pour ça que nous appelons notre service QualiRetraite.

Pour comparer posez-vous les questions suivantes :

Avez-vous fourni tous vos documents de carrière pour une reconstitution exhaustive ? Avez-vous eu plusieurs dates de départ ? Avez-vous eu plusieurs scénarios de fin de carrière ? Chiffrages rachat de trimestres ? Avez vous travaillé sur différents scénarios de fin de carrière ?

C’est une très bonne chose de faire confiance à un conseil qui vous a accompagné pendant toute votre vie professionnelle et qui connait beaucoup de votre vie privée. Cependant interrogez-vous : Il y a-t-il un spécialiste de la retraite chez lui ?

Aujourd’hui maîtriser le fiscal, le social, les législations des différents métiers de ses clients, et remplir des obligations administratives de plus en plus importantes c’est déjà beaucoup pour les experts-comptables. Alors oui, il a surement des notions sur la retraite mais de là à être spécialiste…

C’est une profession que nous connaissons très bien puisque de très nombreux cabinets nous confient leurs clients pour ne pas faire de l’approximatif sur un sujet aussi sensible.

Notre conseil : conviez votre expert-comptable lors de nos différents échanges

D’expérience vous en retrouvez toujours. Après il faut regarder la reconstitution de carrière comme un puzzle plus vous nous fournirez de pièces, plus nous vous restituerons une image précise.

Si vous ne trouvez pas tout, nous pourrons nous rapprocher de différents organismes pour essayer de récupérer des éléments qu'ils peuvent avoir conservés (experts-comptables, anciens employeurs, pôle emploi …).

Il faut bien avoir en tête qu’en cas de demande de régularisation il faudra amener des preuves pour justifier la demande aux caisses.

Vous avez reçu votre relevé de carrière c’est déjà une très bonne chose.

Vous avez surement pointé votre historique de carrière et avez été heureux et surpris d’y retrouver vos premier emplois (« c’est bien fait »). Vous avez regardé les trimestres et , bonne nouvelle, il y en a bien 4 par an. Tout semble donc OK !

Avez-vous contrôlé les points complémentaires ? Les 124,3 points de l’année 1992 ? Savez-vous qu’une toute petite erreur de 124,3 points manquants dans la caisse salariés (invisible à l’œil nu) représentent un manque à gagner de 3 800 € à la retraite.

Les points de contrôle sont multiples (revenus, trimestres cotisés, trimestres pour enfants, service militaire, points complémentaires, période de cotisation…). Statistiquement 80 % des dossiers passés entre nos mains présentaient des erreurs ou omissions.

N’archivez pas votre relevé de carrière trop vite. Soyez vigilant !

Effectivement cela semble être la réponse évidente.

Cependant il ne faudra pas allez voir UNE caisse de retraite mais autant de caisses que de régimes auxquels vous avez cotisé. A minima 2 ou 3. En effet chaque caisse est indépendante l’une de l’autre et possède ses propres règles de fonctionnement.

Par ailleurs, les caisses subissent depuis plusieurs années un objectif de réduction des coûts de gestion. Les personnels sont débordés de travail et sont très difficilement accessibles.

Enfin le point le plus important, les articles D.161-2-1-7 du code de la sécurité sociale précisent que « l'indication de l'envoi de l'estimation à titre de renseignement, le caractère estimatif et non contractuel […] et l'absence d'engagement de l'organisme ou du service […] sont mentionnés » sur le relevé de situation individuelle et sur l’estimation indicative globale. 

Les caisses ont donc une obligation d’information bien établie mais l’obligation de conseil est plus complexe d’autant plus que l’enjeu retraite va bien au-delà de la simple législation retraite.

Attention pour le moment il n’y a que des annonces de pistes de réflexion, la réforme n’est pas faite.

Dans tous les cas l’application total ne se fera pas en 2025 mais plutôt progressivement jusqu’en 2040. Il risque donc d’y avoir une longue période de chevauchement.

Attention, en 2025 vos droits actuels seront transformés en points (transformation = risque d’erreur).

Les points c’est typiquement ce que vous n’arrivez pas à contrôler aujourd’hui (caisse complémentaire) imaginez demain…

Par ailleurs, dans ce qui est annoncé aujourd’hui il est question de supprimer la notion des 25 meilleures années qui servaient de « filet de sécurité ». En conséquence toutes les années vont compter et les décisions prises chaque année vont être d’autant plus importantes. Il faut donc agir dès maintenant.

Un QualiRetraite c’est un outil de pilotage de votre retraite.
Le rapport que nous vous livrons comporte :

1. Un contrôle à la loupe de votre historique de carrière 
2. L’identification de tous les scénarios permettant d’optimiser votre retraite
3. Un chiffrage à l’euro prêt de tous ces scénarios

Faire son QualiRetraite c’est l’engagement d’un accompagnement sur mesure et personnalisé afin de sécuriser vos 25 années de retraite.